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내집마련을 할때는 먼저 가용자금을 파악하고 은행으로부터 얼마를 빌릴 수 있는지 알아야 합니다.
내가 원하는 만큼 은행에서 빌릴 수 있을까요? 아닙니다.
기본적으로 연소득, 신용검수, 주택담보가치, 대출상환능력 등을 보고 주담대 한도 및 금리가 정해집니다.
LTV는 KB시세, 감정가 등에서 비율 곱해주면 되니까 쉽게 계산할 수 있으나 DSR은 약간 복잡합니다.
오늘 은 연소득에 따른 DSR 40% 계산 해보면서 주담대 한도는 얼마 정도 나오는지 알아보고자 합니다.
DSR40% 주담대 40%의 의미알기
DSR은 쉽게 말해서 대출받는 사람의 소득 대비 대출 원금과 이자를 갚은 비율을 말합니다.
2024년 현재 1금융권은 40%, 2금융권은 50%로 규제하고 있습니다.
DSR = 연간 원리금상환액/연소득 X 100
DSR40% 규제 의미
예를 들어 설명하면 아래와 같습니다. 짱구의 연소득 4,000만원입니다.
연소득의 40%를 초과해서 대출 갚는데 쓰면 생활하는데 어려움이 있을 수 있기 때문에, 연간 원리금상환액(원금과 이자 갚는 금액)이 연소득의 40% 즉, 1600만원을 넘지 않아야 합니다.
개인이 감당할 수 있는 정도로 한도를 두어 규제를 하겠다는 의미입니다.
너무 무리해서 빌리지 말고, 자기 소득에 맞게 빌리는 것이라고 이해하면 되겠습니다.
DSR40% 계산해보기
이제 연소득에 따른 DSR 40% 계산을 해보겠습니다.
30년, 원리금균등상환, 다른 대출 없다고 가정 연소득 4000만원 연간 원리금상환액(원금과 이자 갚은 금액이 연소득 4,000만원의 40%) 1,600만원 이하여야 합니다.
금리 4% 일 경우 주담대 한도는 2억 7천 900만원이며 월 원리금상환액은 1,331,988원이며, 연 원리금상환액은 15,983,856원입니다.
금리가 낮아질수록 원리금상환액 부담은 줄어들어 한도는 늘어납니다.
아래 연소득에 따른 DSR40% 주담대 한도가 계산되어 있는 표를 확인하시어, 본인이 빌릴 수 있는 금액을 확인해보시기 바랍니다.
